什么是401(k)雇主匹配以及它是如何工作的华体会电子游戏

当你申请一份新工作时，你经常会在简历的描述中看到“401(k)匹配”提供好处．

但并非所有的401(k)福利都是一样的。例如，有些公司提供雇主配对服务，而有些公司则不提供。并不是所有提供匹配的雇主都以同样的比例提供匹配。此外，还有不同类型的401(k)计划可以考虑——罗斯和传统——哪种是你的最佳选择?

让我们来探讨一下401(k)雇主匹配计划是如何工作的，这样当你做出下一个职业决定时，你就可以更多地了解你的财务未来和退休计划。

什么是401(k)雇主匹配计划?

401(k)计划是一种雇主赞助的退休账户，员工可以将钱存入其中。许多雇主匹配的供款比例最高可达最低百分比，所以401(k)雇主匹配是一种增加员工福利除了投资账户之外。

401(k)雇主匹配的基本要素

• 员工可以将部分工资存入401(k)退休账户。这通常是通过百分比金额来完成的，但也可以由员工选择一个美元金额来完成。
• 401(k)雇主匹配计划要求公司也为员工的账户缴费。
• 如果一名员工向401(k)计划缴纳了与雇主匹配的资金，雇主会将这笔资金匹配到一定的金额。简而言之，401(k)匹配计划本质上是为员工提供免费资金。
• 雇主401(k)计划的平均匹配率为4.7%，创历史新高．这意味着，平均而言，公司会将员工工资的4.7%用于退休。
• 员工延期参加401(k)计划的时间差异很大。但平均而言，员工每年贡献8.8%。这一比例，再加上雇主提供的4.7%的匹配比例，意味着员工可以在401(k)计划中节省13.5%的税前工资。所以，如果你每年赚4.5万美元，你的401(k)储蓄账户平均每年可以节省6,075美元。
• 401(k)计划有两种:传统的和罗斯的。两者之间最大的区别是，传统401(k)计划的缴款是递延纳税的，而罗斯401(k)计划是税后缴款。

为什么雇主要匹配401(k)计划?

401(k)雇主计划就是这样这是为员工提供的最好的工作福利之一．但这些配对对公司来说完全是可选的。即使他们提供了401(k)计划，他们也没有义务向员工的账户中存入任何金额。

那么，为什么雇主要为员工缴纳401(k)养老金呢?

招聘:401(k)公司匹配计划是激励员工来公司工作的有力方式。这种员工福利能加强公司的实力吗雇主品牌作为发展以人为本企业的领导者。

保留:员工不太可能离开一家满足他们财务需求并提供有竞争力福利的公司。所以a co有竞争力的401(k)雇主匹配计划也可以提高员工保留率．留住员工可以帮助雇主建立一个更有弹性的组织．

更强大的劳动力:通过提供让员工感到受到重视的福利待遇，企业可以依靠他们所拥有的人才。他们可以利用知识而且人力资本他们留住。一个安全的组织投资把员工培养成领导者，因为他们培养出来的人更有可能留下来。

401(k)计划的雇主匹配计划是如何运作的?

一旦你作为员工加入了一家公司的401(k)计划，你就可以决定从每笔税前工资中拿出多少钱。然后，你的雇主会在计算所得税和工资税之前从你的薪水中扣除这笔钱。

例如，如果你每次工资的税前收入为1,875美元，并决定扣除4%，那么每个工资期你将在401(k)账户中存入75美元。剩下的1800美元将被征税。

最后，雇主将自动缴纳他们同意的金额，这取决于他们的匹配政策。他们可能会匹配你自己捐款的百分比或提供一美元的金额。

401(k)雇主匹配规则限制了你从401(k)中提取分配的时间和原因。一个分配是取款的专业术语从退休账户里。如果你决定提前从401(k)账户中提款，你可能会受到惩罚。

如果你把钱取出来，美国国税局认为这是提前提款在59岁半之前．如果你这样做，你必须额外支付10%的所得税(在这个分配上)。

有一些例外，包括(但不限于):

• 符合条件的高等教育费用
• 业主的残疾
• 纠正分布
• 允许从具有自动登记功能的计划中提款
• 在参与者死亡后
• 把你的401(k)账户转到个人退休账户

大多数组织也可以使用一个归属时间表．这意味着他们与你的捐款相匹配的钱在一段时间后才属于你。相反，他们会把这笔钱与你自己的捐款分开投资。

每年，他们将该金额的一定比例与员工的供款相结合。因此，如果一家公司有四年的股权授予计划，那么一年后，你将获得25%的匹配出资。四年后你才能保留全部供款。

公司这样做是为了激励你长期留在他们公司。

2023年你能给401(k)计划存多少钱?

401(k)账户的年供款限额每年都在变化。在2023年,美国国税局表示，这个上限是22500美元．这意味着你不能从你的薪水中拿出超过这个数额的钱。

50岁以上的参与者除外。他们可以在401(k)计划中额外缴纳7500美元。所以，如果你超过50岁，你可以在2023年贡献3万美元。

但401(k)雇主匹配计划也有限制。雇主最多可以为你提供100%的个人供款，但不能更多。然而，这在一开始是极其罕见的。

因此，如果你是50岁或更大的年龄，并缴纳3万美元，而你的雇主为你提供100%的匹配，你将在一年内最多节省6.6万美元。

请记住，美国国税局的捐款限额每年都在变化。因此，虽然这些数字在2023年可能是正确的，但明年可能会发生变化。

雇主是否符合401(k)计划的限制?

当你的雇主匹配你的401(k)缴费时，匹配额不计入你自己的限额。

因此，如果你每年缴纳22,500美元的限额，你的雇主仍然可以匹配这些供款。只要你不超过允许的金额，你就不会超出你的限额。

401(k)雇主匹配的类型

并非所有的401(k)雇主匹配计划都是一样的。每个公司都有不同的政策来匹配你的贡献。

有些公司根本不为雇主提供401(k)计划。例如，科技初创公司和小企业通常不提供401(k)计划。但航空公司和保险公司等规模较大的公司通常会匹配401(k)缴费计划．

以下是401(k)雇主匹配计划的两种主要类型:

1.部分匹配

部分匹配是指你的雇主匹配你的401(k)缴费，但只有一定的比例。

有些雇主会将你的存款比例提高到50%。但也可以有其他的百分比。例如，他们可以设置2%的匹配，25%的匹配，75%的匹配，或您贡献的总额的任何其他百分比。

大多数公司通常会对你的基本工资做出限制，直到他们不再匹配为止。这通常是你年薪的4%或6%。

假设你的雇主为你提供了50%的部分匹配，最多为你基本工资的4%。例如，你的工资可能是35000美元，你缴纳了1400美元，这是你的雇主同意匹配的最高金额。在这种情况下，他们会匹配50%，也就是700美元。一年后，你将有2100美元存入你的退休账户。

2.每一美元都匹配

一美元对一美元的匹配也被称为完全匹配或100%匹配。

它类似于部分匹配，除了你的雇主匹配你的全部贡献。这通常会持续到一定的数量，就像部分匹配一样。

因此，如果你拿出工资的6%，你的雇主也会拿出相应的6%。除非他们有4%的供款上限。如果是这种情况，即使你贡献更多，他们也只会匹配4%。

401(k)匹配的例子:波音公司

那么，现实生活中的401(k)雇主匹配计划是什么样的呢?

让我们来分析一家真实公司的投资政策，看看401(k)匹配计划是如何失效的。

波音公司也为非工会员工缴纳401(k)养老金。他们为前8%的基本工资贡献提供75%的匹配员工挣的钱。

除了75%的匹配之外，他们还根据年龄做出了贡献。

当你被波音公司新录用时，你会自动获得基本工资的4%。每年，你的利率增加1%，直到你达到8%的上限。

这就是它是如何分解的。假设你的工资是45000美元。在第一年，你最多可以贡献1800美元。波音的价格为1350美元。所以你每年可以免税节省3150美元。你可以做出更多的贡献，但波音公司不会与你的贡献相匹配。

到第四年，你可以贡献3600美元。波音的价格为2700美元。因此，在你的工资增长之前，你最多可以贡献6300美元的免税。

如果你的工资在第四年增加到5万美元，那么通过将你的贡献和波音公司的匹配相结合，你每年总共可以节省7000美元。

当然，你可以每年做出更大的个人贡献。但波音公司不愿与这些员工的贡献相匹配。

因此，如果你的工资是4.5万美元，而你决定贡献1万美元，波音公司的贡献仍然不会超过2700美元。

只要你不超过美国国税局的年度供款限额，你可以多供一点。

401(k)计划如何帮助你实现退休目标

401(k)计划有几个好处。

首先，从你的工资中扣除的钱是税前的。你的雇主也会支付同样的金额。这意味着你不用为这些钱交税。当然，无论你的雇主是否匹配你的贡献，这都是事实。

当你退休时把钱拿出来，你就得交税。但在退休期间，你的纳税等级可能会降低。这意味着你不用像你的黄金工作年限那样为你的退休收入支付那么多的税。

另一个好处是，雇主的缴费和你自己的缴费都归你所有。即使雇主支付了一笔钱，当你换工作时，你也可以把这笔钱带走。

当然，你只能根据公司的授予时间表拿走属于你的东西。

最重要的是，401(k)匹配计划可以减轻退休计划的压力，帮助你实现退休储蓄目标。

出生时,美国人的平均寿命是78.7岁．但在65岁时，你的预期寿命是19.5年。

这意味着如果你想在65岁前退休，你需要有近20年的储蓄。

虽然社会保险确实为退休人员提供了一些资金，退休工人的月平均工资为1388.08美元．你还需要考虑医疗费用和保健费用。

平均来说，估计你需要退休期间的医疗费用为295,000美元．

当你有足够的钱存起来，你就可以享受退休生活，而不必太担心你的生活质量。你拥有的越多，生活就越舒适。

你也会有更多的自由来花你新发现的时间做你选择的活动。

请记住退休是一个斜坡，而不是一个开关．这意味着最好是在你的职业生涯中，而不是在职业生涯结束时，才向401(k)计划缴费。当你这样做的时候，你会获得更多的利息，你的钱会更努力地为你工作。

充分利用401(k)雇主计划

作为一名雇员，当你最大限度地贡献你的贡献时，你可以充分利用401(k)雇主匹配计划。

因此，下次当你有机会在公司的支持下投资自己的未来时，你就知道该注意什么了。